Ako zachrániť peniaze pred infláciou a nepopáliť sa?
Každý deň mínus 16 €, každý mesiac mínus 480 € a ročne mínus 5753 €. O toľko sa môže každoročne znižovať kúpyschopnosť peňazí pri výške vkladu 50.000 € do troch rokov. O tri roky to môže byť až mínus 17 260 €. Z hodoty 50.000 € tak môže zostať reálna hodnota už len 32.740 €. Stačí, ak vôbec nič nespravíte. Hovorí sa tomu: peniaze nikdy nespia. Buď ich hodnota vďaka investovaniu rastie, alebo, ak sa s peniazmi nič nedeje, ich hodnota postupne klesá.
Dôvody inflácie.
Za posledné dva roky americký FED dal do obehu až 40 % nových dolárov.
Moderátor Scott Pelley sa pred vyše rokom opýtal šéfa centrálnej banky: “Jednoducho ste zaplavili systém peniazmi? Šéf Fedu Jerome Powell mu odpovedal: Áno. To sme spravili.”
Ani európska centrálna banka neostala mimo a tiež “vyprodukovala” 30 % všetkých nových eur. K tomu sa pridala vojna na Ukrajine, ktorá dramaticky vyvolala neistotu hlavne na trhu energií.
Výsledok vidíme už pár týždňov všade naokolo. Na Slovensku sa zvýšila inflácia na 9 % a u našich západných susedov je to už 11,10 %. V Nemecku sa za marec 2022 medzimesačne zvýšila inflácia o 2,5 % na 7,60 %, čo je najviac od roku 1951. A to je len začiatok. Vyjadrila sa k tomu aj naša NBS, guvernér vydal predikciu na tohtoročnú infláciu (2022) 8 % a na budúci rok (2023) až o 14 %. Z nenaplnených predpovedí o dočasnej inflácii tu máme vysokú a trvalejšiu infláciu. ECB i napriek inflácii drží základný úrok na 0 % a programom kvantitatívneho uvoľňovania tento rast cien podporuje.
Čo sa bude diať ďalej?
Začalo to vlani, keď mi ľudia z biznisu hlásili rekordné rasty cien vstupných materiálov vo výrobe o desiatky až stovky percent. Takýto rast sa ponajprv považoval za dočasný, avšak ukázalo sa, že ide o hlbší a trvalejší problém. Rast cien pokračuje aj dnes, čo sa prejavuje, napríklad, aj výrazným rastom cien energií: zreteľne to vidno aj na čerpacích staniciach (pri tankovaní).
Mnohé firmy boli nútené ceny zvyšovať. Zdraželo postupne takmer všetko. Ďalšie firmy so službami sa snažili kvôli konkurencii kompenzovať rast cien na úkor svojich marží. Tz., že aj tie budú musieť preniesť rast cien do nákladov a tak ďalší rast inflácie je zaručený.
Tí, čo dobre investovali, majú peniaze pred infláciou chránené.
Aké riešenia existujú a čo znamená dobre investovať?
Mnoho ľudí sa stále obáva začať investovať, hoci vedia, že niečo musia spraviť. Opatrnosť je na mieste. Dôvodom môžu byť zlé skúsenosti z minulosti. Alebo obava pred poklesom hodnoty investície pri investíciách do akciových fondov. Mnohí to skúsili samostatne, ale emócie a tlak rôznych informácií mal negatívny vplyv na rozhodovanie.
Dôvodom neúspechu pri investovaní býva väčšinou nesprávny výber fondov, nevhodné rozdelenie do rôznych typov aktív a neexistujúci presný plán, systém a starostlivosť o investované peniaze. Vybrať si z ponuky desiatok tisích podielových fondov a tisícov ETF môže byť náročné.
Ktorú investíciu by ste si boli vlani vybrali?
Napríklad, ak ste pred rokom (1.4.2021 – 31.03.2022) investovali do emerging markets (rozvíjajúcich sa trhov), tak je vaša investícia je za posledný rok v mínuse 14 %.
Naopak, pri investovaní do indexu SP500 je za rok investícia v pluse viac ako 14 %.
Hovorí sa, že po vojne je každý generálom. Existuje však systém, ako sa pri výbere orientovať tak, aby ste minimalizovali nesprávne rozhodnutia a vybrali si najvhodnejšie riešenie. Také, ktoré vaše investované peniaze čo najlepšie ochráni a zároveň predvídateľne zhodnotí.
Za posledné roky som pomohol svojim klientom otvoriť viac ako 270 účtov, kde pravidelne alebo jednorázovo úspešne investovali do individuálne vybraných indexových a podielových fondov. Tieto investície spĺňajú prísne kritériá a portfóliá klientov sú v bezpečí aj počas vojny.
Ak by aj vaša vhodne vybraná akciová investícia poklesla (čo sa bežne stáva), časom a vráti späť a rasie ďalej. Ak ste však neinvestovali a peniaze vám znehodnotí inflácia, túto stratu vám už nikto nevráti.
